Cómo conseguir minicréditos personales con ASNEF

Las siglas ASNEF impedían estar dentro del circuito de los préstamos personales pero el surgimiento de nuevas entidades crediticias online, ha supuesto un cambio de rumbo de 180º para los que se encuentran en algún registro de morosos. Las innovaciones tecnológicas han permitido implantar un nuevo modelo de financiación en Internet.
Los minicréditos personales conceden dinero rápido con un trámite 100% online, sin necesidad de salir de casa y a golpe de clic las 24 horas del día, los siete días de la semana.

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¿Se puede obtener dinero rápido estando en algún registro de morosos?

Los préstamos rápidos online con ASNEF son la opción más sencilla y rápida para conseguir liquidez sin papeleos. Su fin es evitar impagos y conceder ayuda para poder hacer frente a necesidades de urgencia, como puede ser por ejemplo, cancelar alguna deuda para salir del listado. El primer paso que debe seguirse para iniciar la solicitud es:

  1. En todos los casos, debe hacerse uso de Internet para poder acceder a este tipo de ayuda. Normalmente, en la página principal de cada entidad hay un simulador de micropréstamos que permite seleccionar, mediante un sistema de barras horizontales, la cantidad y el tiempo de devolución. De este modo y de forma inmediata se saben los intereses que serán aplicados con las cifras que se hayan seleccionado. Por tanto, los importes que deben ser abonados se comunican con transparencia sin letra pequeña desde el primer momento.
  2. La respuesta se recibe en tan solo unos minutos.
  3. Una vez aceptado, el dinero urgente que se necesita es transferido a la cuenta bancaria en menos de 10 minutos.

Las entidades que suelen ofrecer préstamos personales a corto plazo con ASNEF son, por suerte para muchos, cada vez más comúnes. Cashper, Kredito24, Twinero, Zaimo y GetBucks ceden pequeñas cantidades que permiten obtener liquidez y por consiguiente permite hacer frente a algún gasto urgente.
Ahora bien, las cantidades accesibles en este tipo de empresas no suelen superar los 1.000€ por lo que si se necesitas cantidades superiores a 8.000€, los créditos de las empresas: Zaimo o T-Presta son las únicas opciones que se pueden barajar figurando en algún listado de morosos. Eso sí, para obtener un crédito de T-Presta, es necesario proporcionar un aval o alguna garantía hipotecaria que pueda asegurar la devolución del importe recibido.

Además de los minicréditos con ASNEF existen otras opciones para obtener financiación. A día de hoy, se abren camino algunas financieras que conceden dinero rápido por nuestro vehículo (aunque ello no implica que dejemos de conducirlo). La entidad en cuestión se llama: CocheGO y se pueden obtener hasta 15.000€ en tan solo 24 horas sin importar que el solicitante esté en algún listado de demora de pago.

Estas son algunas de las opciones por las que se puede optar en caso de estar en algún registro de morosos. Aún así, no son las únicas puesto que existen más soluciones prestatarias como pueden ser: una reunificación de deudas o recurrir a microcréditos exclusivos para salir de ASNEF.

Una vez se inicia el trámite, el primer paso que lleva a cabo una compañía que ofrece liquidez inmediata online al recibir una solicitud, es consultar las listas ASNEF y RAI con el fin de saber si el cliente tiene deudas impagadas o no. Ahora bien, existen algunas diferencias entre ambas que deben explicarse para evitar malentendidos:

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) se creó en el año 1957 con el fin de unificar los impagos de las personas en un listado. Esta formada por un gran número de compañías de carácter crediticio y de otras pertenecientes a otros sectores de actividad. Acceder a este tipo de registro es muy sencillo ya que basta con tener alguna deuda, por mínima que sea, con alguna entidad bancaria, telefónica, aseguradora o de suministro de gas para entrar a formar parte del mismo. El listado puede consultarse online, en el mismo puede visualizarse qué empresas te han inscrito y la cantidad a la que ascienden tus deudas.
ASNEF solo incluye en sus bases de datos a personas físicas y es el principal registro de morosos de España. Aunque como veremos más adelante, también existen otros como RAI o CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

¿Qué es RAI?

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) lleva a cabo la labor de añadir a su fichero la información de impago de las empresas (personas jurídicas). Los pagarés bancarios, cheques de cuenta corriente y pagarés de cuenta son algunos de los documentos firmados por el deudor donde se reconoce la deuda y en los que se apoya dicha sociedad.

¿Diferencias ASNEF y RAI?

ASNEF y RAI son por tanto, dos registros de morosidad. Ahora bien, ASNEF solo incluye datos de personas físicas, a diferencia de RAI que se encarga de añadir personas jurídicas.
Los datos de las personas añadidas en el listado de impagos ASNEF pueden permanecer un máximo de 6 años. En cambio, RAI mantiene los historiales como mucho hasta los 30 meses.
RAI reconoce deudas de carácter bancario con poder ejecutor. ASNEF por su parte, también tiene en cuenta recibos o facturas.
Existe un número elevado de empresas que posee la competencia para que Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito añada nuestros datos (compañías bancarias, empresas aseguradoras o incluso telefónicas). En RAI solo tienen legitimidad aquellas entidades bancarias y crediticias que forman parte del CCI (Centro de Cooperación Interbancaria).

¿Qué es EQUIFAX (Servicios Sobre Solvencia y Crédito S.L)?

EQUIFAX Ibérica se encarga de la gestión de las bases de datos de ASNEF. En ocasiones dichas siglas están acompañadas por las de EQUIFAX dando lugar a confusiones. Por ello, lo más importante que debe tenerse en cuenta, es que ambos listados son el mismo. La única diferencia que existe es que ASNEF es el titular de los datos y EQUIFAX es quien los explota.

¿Cómo salir de ASNEF?

Tras la crisis, el número de personas incluidas en un listado de morosos se ha visto incrementado. Las inscripciones han aumentado sus registros, de hecho, se estima que más de 2,7 millones de individuos pueden figurar en alguno.

Aún así, en ciertas ocasiones, los datos pueden aparecer debido a algún error o por alguna deuda no real como puede ser, por poner un ejemplo, el impago de una factura de teléfono tras haber dado de baja la línea. Sea como sea, formar parte de estas “listas negras” conlleva muchos problemas y quebraderos de cabeza puesto que implica que ciertas compañías no quieran dar de alta algún tipo de servicio básico a nuestro nombre (luz, agua, gas, teléfono, etcétera) así como que todas las vías de financiación posibles queden restringidas. Por tanto, es importante comprobar si nuestros datos aparecen o no en este tipo de registros. De ser así, será necesario seguir los pasos que se detallan más adelante para poder liberarse de la inscripción de ASNEF cuanto antes.

Pasos a seguir para salir de un listado de morosos

Como se ha comentado anteriormente, en España, los archivos de morosidad más importantes son: ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) pero el fichero ASNEF es sin duda el más grande y por ello, merece especial atención a partir de este momento. El trámite que debe seguirse para conocer si se está o no en un fichero de impagos es sencillo:

  • El primer paso es acceder a la web de ASNEF para contactar con el Servicio de Atención al Consumidor y comprobar qué tipo de impago aparece a nuestro nombre (puede darse el caso de que aparezcan deudas ya pagadas o incluso otras cargas que no sean ciertas por lo que se recomienda verificar la información).
  • La siguiente gestión que debe llevarse a cabo, si se tiene algún tipo de carga, es abonar la cuantía no pagada hasta el momento. En caso de no poder hacer frente al pago, se aconseja consultar al entorno más cercano para poder saldarla cuanto antes. Otro buen recurso al que acudir es la opción de solicitar un minicrédito rápido a través de Internet incluso con ASNEF, con el objetivo de obtener la financiación necesaria sin papeleos.
  • En caso de que se hayan incluido los datos en uno de estos registros de forma indebida o, si una vez liquidada la deuda, el archivo continua mostrando la misma información, conviene iniciar cuanto antes un proceso de rectificación o cancelación. Para ello es necesario:

*Enviar una solicitud por fax, correo electrónico o correo postal adjuntando los documentos acreditativos que confirmen la liquidación del importe junto con una copia del DNI. Asimismo, en la solicitud deben indicarse los campos siguientes:

  •  DNI/NIE/NIF
  •  Datos que se desea modificar o cancelar.
  •  Domicilio donde quieran recibirse las notificaciones.
  •  Fotocopia por ambas caras del Documento Nacional de Identidad o NIE.
  •  Fecha y firma del cliente.

ASNEF/EQUIFAX revisará la demanda y si la suspensión procede, se llevará a cabo la misma en un plazo máximo de 10 días. Por otra parte, si no fuera posible y siguiendo el acuerdo actual con la legislación vigente (art. 15 del Real Decreto 1332/1994) se comunicaría por escrito en el mismo periodo de tiempo.

Otra posibilidad a la que acudir para salir de ASNEF es contactar directamente con la entidad que comunicó los datos (puesto que esta última es la que resuelve sobre la corrección o anulación). Si no se recibe ningún tipo de respuesta por parte de esta última, se recomienda acudir a la Agencia de Protección de Datos para presentar una reclamación justificando todos los trámites llevados a cabo.

Una vez se analice la información recibida, si se estima que el usuario ha sido perjudicado por una infracción de protección de datos, tendrá derecho a recibir una indemnización que puede variar entre los 900 y los 600.000€ dependiendo de la gravedad de la vulneración.

¿Qué tipos de créditos pueden utilizarse para obtener dinero rápido?

El auge de las entidades financieras ha permitido que hoy en día se puedan encontrar distintos tipos de préstamos con los que se puede conseguir liquidez urgente a través de Internet. Según nuestro perfil crediticio y la finalidad o necesidad de financiación de la que precisemos, deberá solicitarse un producto crediticio u otro. A continuación se detallan los tipos de microcréditos rápidos que pueden encontrarse en la actualidad incluso estando en alguna base de datos de impagos:

  •  Minicréditos rápidos con ASNEF. Los proveedores de dinero rápido online ofrecen productos a corto plazo (el periodo de devolución no suele superar los 30 días) de hasta 900 euros. No obstante, en la mayoría de ocasiones, cabe la posibilidad de ampliar el plazo de liquidación haciendo uso de prórrogas. Ahora bien, si se trata de la primera vez que se contrata un minipréstamo, las cuantías suelen estar limitadas a un máximo de 500 euros. En la actualidad, debido a la gran competitividad existente entre las compañías, cada vez son más las promociones que permiten ahorrar debido al lanzamiento de créditos más económicos.
  •  Préstamos con aval Tal y como se ha mencionado anteriormente los importes concedidos por los prestamistas privados no suelen ser muy altos. No obstante, si se esta dispuesto a dar una garantía hipotecaria, las cuantías accesibles serán más elevadas. Además, en este tipo de casos, los plazos de liquidación son más extensos y por norma general suelen rondar los 15 años. La mayor desventaja de estos productos financieros es que si se incurre en un impago, se puede perder la vivienda.
  •  P2P La “Era de la Información” ha supuesto una auténtica revolución tanto en la forma de relacionarnos como en el sector de la financiación. Tanto es así, que existen ya plataformas online que ponen en contacto a inversores con particulares que necesitan liquidez urgente. Ahora bien, es cierto que estar en un fichero de morosos, las personas que quieran rentabilizar sus ahorros vean nuestra situación como un riesgo.
  •  Préstamos personales de entidades bancarias tradicionales Tras la recesión económica, los packs financieros de los bancos se blindaron con altos requisitos, largo papeleo burocrático y esperas interminables al teléfono o en cualquier sucursal. Así que para las personas inscritas en ASNEF, este tipo de producto crediticio quedó restringido por completo. Por lo que que para pedir dinero rápido a una filial bancaria debe liquidarse antes la deuda para salir de ASNEF.

¿Qué entidades conceden préstamos rápidos con ASNEF?

El proveedor de liquidez Cashper ofrece hasta 500€ a devolver en un máximo de 30 días sin nómina. La concesión de financiación puede proporcionarse aportando algún tipo de prestación por desempleo o pensión. Como nuevo cliente, la cantidad más alta que podrá solicitarse será de 300€.

Kredito24 aprueba solicitudes de usuarios registrados en las listas ASNEF o RAI. La marca financiera pertenece al grupo alemán Kreditech, cuenta con un proceso automatizado que otorga dinero rápido las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Twinero lanza créditos a corto plazo de hasta 600€ sin nómina aunque el importe más alto que podrá obtenerse será de 300€ cabe destacar que la entidad online concede descuentos del 15, 20 y 25% para premiar la fidelidad del cliente.

La sociedad de crédito Savso lanza minipréstamos a plazos de 13 o 26 semanas. Las cuantías oscilan entre los 100 y los 900€. Paga poco a poco y devuelve el dinero rápido prestado sin problemas.

Hasta 600€ pueden ser tuyos en tan solo 10 minutos tras completar el formulario online de ViaConto. Si tus deudas no superan los 1.000€, no esperes más ¡estás a un solo clic de conseguir la financiación inmediata que necesitas!

Con CreditoZen puede obtenerse el dinero urgente del que se precisa para poder salir de una situación angustiosa puntual. Así que si estás pasando por un bache económico y tu deuda registrada en ASNEF no supera los 3.000€, puedes obtener liquidez inmediata (hasta 500€) sin papeleos y sin avales.

El concepto innovador de Disfruting by Gedesco se ha lanzado con el objetivo de dar solución a tus necesidades económicas. Si tienes coche, puedes obtener dinero rápido (hasta 20.000€) y seguir disfrutando del mismo devolviendo unas cómodas cuotas de alquiler.

La entidad 1credito concede tres productos distintos que permiten adaptarse a cualquier necesidad o requisito particular. Sus minicréditos online de hasta 400€ son GRATUITOS. Por otra parte, esta la posibilidad de concesión de un crédito personal desde 400 hasta 10.000€ o la posibilidad de tasar el 60% del vehículo sin dejar de disfrutarlo por la que se pueden alcanzar los 30.000€.

¿Cuándo recibiré el dinero obtenido con los minicréditos rápidos con ASNEF?

Los proveedores financieros online, siguiendo el sistema de funcionamiento habitual característico de los micopréstamos rápidos, transfieren las cuantías prestadas en menos de 24 horas sin papeleos y sin esperas. Sin embargo, algunos bancos no hacen operativas dichas transacciones en festivos o fines de semana, por lo que habrá que esperar hasta el día hábil siguiente. No obstante, los consejos posteriores pueden ayudar a aumentar la rapidez de los mismos ¡Toma nota!

  •  Solicitar el crédito con ASNEF fuera del horario habitual que sigue la compañía financiera, puede demorarse o incluso dejar de procesarse si surge algún problema. Por este motivo es importante conocer las horas de trabajo de cada entidad. Generalmente suelen estar disponibles en sus páginas web. Aún así, recuerda que aunque la solicitud puede realizarse a cualquier hora del día (24 horas) durante 7 días a la semana, no siempre se tramitará inmediatamente.
  •  ¿Con qué bancos operan las sociedades de préstamos rápidos? Para recibir la cantidad prestada en un tiempo récord en la cuenta bancaria facilitada, menos de 10 minutos son suficientes para que una vez aprobada la demanda, el importe quede a total disposición del cliente (incluso durante fin de semana) debe conocerse con qué bancos trabaja cada prestamista (los traspasos entre compañías distintas pueden tardar hasta 2 días hábiles en estar operativas).
  •  Documentos vigentes. Las nuevas vías para obtener liquidez ofrecen dinero urgente sin papeleos pero sí requieren de una documentación mínima para evitar suplantaciones personales. Revisa que tu DNI/NIE no esté caducado y que el recibo domiciliado o la primera página de la libreta sea legible y no tenga ningún número borroso. De este modo, no habrá ningún problema con la solicitud. De no ser así, deberá completarse el formulario online de nuevo.

¿Con qué bancos trabajan los proveedores de minipréstamos con ASNEF?

Inmediatez, rapidez y agilidad sin papeleos, sin avales y sin salir de casa. De este modo, suelen presentarse los créditos rápidos. Ahora bien, como se comentaba con anterioridad, hay algunas recomendaciones que vale la pena seguir para conseguir el dinero cuanto antes. Una de ellas, es conocer las principales empresas bancarias con las que suelen operar las compañías crediticias. Las mismas se enumeran posteriormente:

  • Cashper: Sabadell, Santander, Caixa Catalunya y Bankia.
  • Kredito24: LaCaixa, BBVA, ING Direct y Santander.
  • Twinero: Bankia, La Caixa, Santander, ING Bank, Banco Popular, Catalunya Caixa y Banco Sabadell.
  • ViaConto: La Caixa, Bankia, BBVA y Catalunya Caixa.
  • 1credito: Banco Sabadell.

¿Es la financiación con ASNEF más cara?

Las empresas que conceden dinero a personas que están en bases de datos de morosidad como ASNEF asumen un riesgo alto pero en cambio, sus intereses permanecen inalterables. Es decir, los intereses y comisiones de los créditos rápidos con ASNEF no son más altos que el de los préstamos corrientes. Y es que, los intereses de sus productos con ASNEF no tienen nada que ver con nuestra situación financiera personal. Así que con un rotundo NO respondemos a la cuestión anterior. Formar parte de algún registro de impago no implica que el servicio se encarezca.

22 comentarios en “Cómo conseguir minicréditos personales con ASNEF”

    1. Hola Josefa,

      En ese caso, te recomendamos que eches un vistazo a los minipréstamos rápidos de 1credito (son GRATUITOS por lo que no debes preocuparte por los intereses ni por las comisiones asociadas), Savso o Gedescoche de Disfruting. Estas entidades ofrecen las posibilidad de devolver el importe del crédito en un plazo de más de 30 días.

      Esperamos haberte ayudado ¡Un saludo!

  1. Hola. Tengo problemas económicos pero no sé como resolverlos. Estoy en asnef, me gustaría salir de este registro y pagar algunas deudas. Puedo conseguirlo? Necesito ayuda!

    1. Hola Andreu,

      Sí, las nuevas vías de financiación online ofrecen minicréditos rápidos con Asnef. Los bancos tradicionales, por su parte, no suelen aprobar solicitudes de usuarios que figuran en este tipo de registros así que la única forma de obtener dinero rápido es a través de los prestamistas privados.

      Algunos de los proveedores de dinero con Asnef con los que se puede conseguir hasta un máximo de 400 euros como primer cliente son: 1credito, Creditozen o Savso. Además, este tipo de prestamistas cuentan con las ventajas siguientes: el primer préstamo con 1credito es GRATIS, Creditozen aplica a sus productos los intereses más bajos del mercado y Savso permite la devolución de sus préstamos a través de cómodas cuotas semanales. No obstante, en ningún caso deben convertirse en un medio de financiación habitual.

      ¡Muchas gracias y suerte Andreu!

  2. Buenos días,
    Necesito dinero para pagar algunas deudas pendientes pero me deniegan los créditos por estar en Asnef ¿No puedo conseguir financiación?

    1. Hola Juanma, por supuesto que sí. Las nuevas vías de financiación online permiten obtener dinero rápido incluso estando en la lista Asnef. Si te han denegado alguna solicitud, tal vez sea porque no has contactado con las entidades correctas. Prueba con Savso (permite devolver el importe del crédito en cómodas cuotas semanales), Creditozen (sus comisiones son las más baratas del mercado) o 1credito (el primer préstamo es GRATIS).

      Esperamos haberte ayudado ¡Suerte! Un saludo.

    1. Hola Macarena, ¡muchas gracias por tu mensaje!
      Todas las compañías financieras disponibles en nuestra web conceden dinero rápido incluso con Asnef. Eso sí, antes de solicitar un crédito, te recomendamos comparar entre las distintas opciones eligiendo aquella que mejor se adapte a tus necesidades económicas puntuales. Encontrarás para cada una de las entidades, los pasos a seguir para iniciar la demanda de liquidez.

      No dudes en contactar con nosotros si te surge algún otro tipo de duda. Un saludo Macarena.

    1. Hola Nando,

      Por norma general, las solicitudes pueden ser rechazadas por dos motivos: porque no se cuente con ingresos demostrables regulares suficientes para devolver los minicréditos prestados o porque no se cumpla alguno de los requisitos mínimos estipulados por cada compañía. No obstante, te aconsejamos que revises en nuestra web los requisitos de los mejores minicréditos con Asnef del mercado para comprobar si los cumples o no.

      Esperamos haberte ayudado. Un saludo.

    1. Hola Irene,
      Sí, así es. A día de hoy existen en el mercado financiero distintas opciones para conseguir dinero con Asnef. Te recomendamos que pruebes primero con 1credito (en el primer crédito solo podrás acceder a un máximo de 400€ pero como nuevo cliente, el primer préstamo es GRATIS así que conviene mucho solicitarlo en dicha compañía). Por otra parte también puedes optar por pedirlo en Savso, Monedo o Gedescoche ¡Suerte!

  3. Hace apenas unas semanas me aprobaron un crédito y recibí una nueva oferta de empleo. He decido cambiar de trabajo pero ¿qué hay del préstamo? ¿Me lo van a cancelar?

    1. Hola Mariola, en ese caso, te recomendamos que te pongas en contacto con la compañía con la que solicitaste el crédito para explicarles tu nueva situación. Las nuevas entidades financieras son bastante flexibles así que seguro que llegáis a un acuerdo ¡Un saludo!

    1. Hola Borja,

      En nuestra web encontrarás préstamos con ASNEF concedidos por empresas 100% fiables con las que es posible conseguir el dinero sin dificultades, sin letra pequeña y sin costes ocultos. Si necesitas 900€ solicita liquidez con Savso, 1credito (aunque la cuantía como nuevo cliente es más baja, el primer crédito es GRATIS: 0% intereses) o cualquiera de las entidades enumeradas en nuestra página principal de minicréditos con ASNEF que ofrezca algunas características interesantes para ti ¡Suerte!

  4. Buenas tardes, necesito un credito de mas o menos 900 euros… Al ser nuevo cliente es gratis?, quiero decir… Si no hay q devolver el prestamo? Un saludo.

    1. Hola Olga, ¡buenas tardes! La única entidad que ofrece a los nuevos clientes el primer crédito con Asnef GRATIS es 1credito. Es decir, se devolverá únicamente la cantidad recibida, ¡ni un euro más puesto que operan con créditos sin intereses! Ahora bien, la cuantía esta limitada a un máximo de 400 euros. El resto de compañías (Creditozen, MoneyMan, etc) ofrecen 300 euros a nuevos usuarios. Esperamos haber resuelto tus dudas, de no ser así no dudes en contactarnos de nuevo.

      ¡Suerte! Un saludo.

        1. Para el caso de 1credito, deberás abonar 400 euros a los 30 días de haber recibido el dinero. El resto de marcas financieras operan igual a excepción de Savso en la que se puede devolver la cantidad percibida en cómodas cuotas semanales. No obstante, en nuestra web, encontrarás la información de cada una de ellas haciendo clic sobre “Más información”.

  5. Hola, me gustaría pedir un préstamo y he visto que los hay sin intereses ¿significa que son gratis? No termina de convencerme demasiado puesto que actualmente nos cobran por todo ¿es cierto?

  6. Hola, ¿alguien sabe cómo va lo del programa de fidelizacion de Moneyman? Pedí un minicredito hace unos meses y ahora me gustaría solicitar otro ¿Tengo descuentos? Saludos

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